Prototyp — normalerweise gesteuert über z.B. finanztooler.de/partner?p=name
Geschäftsführer & Baufinanzierungsexperte
Finanztooler GmbH
einfach gut finanziert
Informier dich in Ruhe.
Erfolg entsteht nicht durch Standardmuster, sondern durch Konzepte, die exakt zu dir passen. Mit der Erfahrung aus über 1.500 umgesetzten Projekten stehe ich dir als starker Partner zur Seite – persönlich, direkt und lösungsorientiert.
Lass uns dein nächstes Projekt gemeinsam anpacken.
Am schnellsten geht es, wenn du folgende Unterlagen möglichst vollständig zusammenstellst. Nicht jeder Punkt betrifft jeden — je nach Einkommensart & Objekt sind nur die passenden Abschnitte für dich relevant. Tipp: die Häkchen sind nur zur eigenen Übersicht auf diesem Gerät.
Von allen Darlehensnehmern.
Diese erhalten wir in aller Regel bereits vom Verkäufer bzw. Makler.
Es müssen zu Beginn noch nicht alle Unterlagen vollständig vorliegen — wir klären gemeinsam, was zuerst wichtig ist.
Sieben Schritte, ein Ansprechpartner — von der ersten Datenaufnahme bis zur Betreuung weit über die Auszahlung hinaus.
Wir klären deine Ausgangssituation & prüfen gemeinsam, was grundsätzlich machbar ist.
Du stellst mir die ersten wichtigen Unterlagen zusammen, damit ich mir ein genaues Bild machen kann.
Ich analysiere deine individuelle Situation — Gesamtkosten, Wunschrate, Flexibilität, Sondertilgungsoptionen, Laufzeit & vieles mehr.
Aus zahlreichen Möglichkeiten finde ich die passende Finanzierung & den passenden Bankpartner für dich.
Ich sichte & prüfe alle Unterlagen & leite dann eine vollständige, vorgeprüfte Finanzierungsanfrage weiter.
Vorgeprüfte Finanzierungen, vollständige Unterlagen — meist erhältst du eine Zusage innerhalb weniger Tage.
Von der Auszahlung des Darlehens bis viele Jahre in der Finanzierung bin ich persönlich für dich da.
Fragen zu einem der Schritte? Melde dich jederzeit gerne.
Deine Flexibilität bei Sondertilgung & vorzeitiger Kündigung.
Gemäß vertraglicher Vereinbarung — 5 % sind in aller Regel Standard.
Bis zu 100 % (ganz oder teilweise) mit einer Kündigungsfrist von 6 Monaten. Bei Bausparddarlehen jederzeit ohne Kündigungsfrist.
Vorzeitige Auflösung in aller Regel nur bei berechtigtem Interesse. Es fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an, abhängig vom abgeschlossenen Zins & aktuellen Zinsniveau.
Es fallen keine Kosten an — aber nur, wenn die Zinsbindung direkt länger ist. Auflösung von Bausparddarlehen ist immer kostenfrei.
Der Darlehensnehmer kann einen Darlehensvertrag mit gebundenem Sollzinssatz (also mit fester Zinsbindung) ganz oder teilweise kündigen, in jedem Fall nach Ablauf von zehn Jahren nach dem vollständigen Empfang unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von 6 Monaten.
Wenn nach Ablauf von 10 Jahren eine neue Baufinanzierung mit fester Zinsbindung abgeschlossen wird, dann gilt das als neuer Vertrag mit den o. g. Bedingungen.
Eine kluge & auf die Kundensituation ausgelegte Finanzierungsplanung kann die Flexibilität deutlich erhöhen &/oder viele Kosten sparen (z. B. mit längerer Zinsbindung oder mit Bausparddarlehen). Gleichzeitig hat die Baufinanzierung geringere Risiken.
Fragen zu deiner konkreten Situation? Melde dich jederzeit gerne — gemeinsam schauen wir, was für dich am meisten Sinn ergibt.
Vom Vertragsentwurf bis zum Grundbucheintrag — sechs Schritte mit ihren typischen Zeiträumen.
Die Zeiträume sind typische Richtwerte — im Einzelfall kann es schneller oder langsamer gehen. Fragen dazu? Melde dich jederzeit gerne.
Natürlich begleite ich dich bei diesem Prozess.
Prüfe die Vertragsunterlagen sorgfältig & sende die unterschriebenen Darlehensverträge zeitnah an die Bank zurück — erst damit kommt der weitere Prozess ins Rollen.
Dazu zählen z. B. die Legitimationsprüfung (Ausweiskopie), die Grundschuldbestellung & weitere im Vertrag genannte Bedingungen.
Sobald alle Voraussetzungen erfüllt sind, teilt die Bank den Fälligkeitszeitpunkt für die Auszahlung mit.
Die Bank überweist den Kaufpreis gemäß Kaufvertrag — meist an ein Notaranderkonto oder direkt an den Verkäufer.
Die Rückzahlung beginnt in aller Regel am Ende des auf die Vollauszahlung folgenden Monats.
Wohngebäude, Hausrat & Absicherung biometrischer Risiken — kontrolliere, ob alles Nötige besteht bzw. rechtzeitig abgeschlossen wird.
Denk an die Ummeldung bzw. Information an alle relevanten Anbieter (z. B. Strom, Wasser, Internet, Versicherungen, Behörden).
Geschafft — die Finanzierung läuft!Die genauen Abläufe können je nach Bank leicht abweichen. Fragen zu deiner konkreten Auszahlung? Melde dich jederzeit gerne.
Vorhaben, Unterlagen & Prozesse — alles Wichtige zum Nachlesen und direkt Rechnen.
Meld dich gerne direkt — dann schauen wir gemeinsam auf deine Zahlen.
Es kommen laufend weitere Checklisten und Erklärungen dazu. Fragen? Melde dich jederzeit gerne.
Du hast schon ein neues Objekt im Blick, deine jetzige Immobilie steht aber noch nicht verkauft? Vier Wege, wie sich das finanzieren lässt.
Welcher Weg passt zu dir?
Jede dieser vier Optionen hat ihre eigene Logik — mal geht Flexibilität vor Konditionen, mal umgekehrt. Am besten schauen wir gemeinsam auf deine konkrete Situation und finden den Weg, der wirklich zu deinem Vorhaben passt.
Kürzere oder längere Zinsbindung, klassisches Annuitätendarlehen oder Zins-Garant über Bauspar-Kombination — welche Variante zu dir passt.
Der klassische Weg der Baufinanzierung: Du zahlst von Beginn an eine gleichbleibende Rate aus Zins und Tilgung. Der Zins ist dabei nur für die vereinbarte Zinsbindung festgeschrieben — danach wird neu verhandelt.
Eine Zinssicherungs-Variante aus zwei Bausteinen: In Phase 1 läuft ein tilgungsausgesetztes Darlehen — du zahlst zunächst nur Zinsen, noch keine Tilgung —, während parallel ein Bausparvertrag bespart wird. Nach dessen Zuteilung übernimmt das Bauspardarlehen mit einem von Anfang an garantierten Zins die weitere Rückzahlung. Der Zins in der Darlehensphase ist häufig sehr günstig (zwischen 1 % und 3,5 %, je nach Variante).
Kurz gesagt: Beim Annuitätendarlehen zahlst du von Anfang an Zins und Tilgung, trägst dafür aber nach Ablauf der Zinsbindung ein gewisses Zinsänderungsrisiko. Beim Zins-Garant stehen Zins und Rate über die gesamte Laufzeit fest.
Vorteile: niedriger Zins, Sondertilgungen, nach 10 Jahren flexibel.
Nachteile: hohes Zinsänderungsrisiko, nach Ende der Zinsbindung weiterhin unflexibel.
Vorteile: hohe Zinssicherheit, Sondertilgungen, nach 10 Jahren flexibel (§489 BGB).
Nachteile: etwas höherer Zins, nach Ende der Zinsbindung weiterhin unflexibel.
Diese Variante besteht aus zwei ineinandergreifenden Phasen — mit dem Ziel, den Zins für die komplette Laufzeit zu sichern, nicht nur für eine Zinsbindungsdauer.
Ein tilgungsausgesetztes Darlehen läuft bereits: Du zahlst nur Zinsen (keine Tilgung). Parallel dazu fließt eine Sparrate in deinen Bausparvertrag.
Der Bausparvertrag ist so berechnet, dass er zum vereinbarten Zeitpunkt "zugeteilt" wird — dann löst das günstige Bauspardarlehen das Vorausdarlehen ab.
Ab jetzt Tilgung (Rückzahlung) mit der vorher vereinbarten Rate — zu dem von Anfang an garantierten Zins. Jederzeit kostenfreie Sondertilgung (teilweise oder ganz) sowie freie Rückzahlung möglich (Mindestrate muss erbracht werden) — daher besonders flexibel in dieser Phase.
Vorteile: absolute Zinssicherheit bis ca. 36 Jahre, Sondertilgungen (nach 10 Jahren unbegrenzt), nach 10 Jahren flexibel (§489 BGB), ggf. Förderungen (WoBau).
Nachteile: nach Ende Phase 1 etwas höherer Restbetrag, ggf. etwas höhere Rate (laufzeitabhängig).
Man kann auch ein normales Annuitätendarlehen mit einem Bausparvertrag kombinieren. Damit wird die Finanzierung noch individueller und flexibler.
Der Darlehenszins ist garantiert — egal wie hoch der Marktzins sich entwickelt. Bausparen basiert auf dem Solidaritätsprinzip: Der Bausparer verdient sich seinen Anspruch auf ein günstiges Darlehen durch die vorherigen langfristigen Sparbeiträge. Der Darlehenszins liegt je nach Tarif ca. bei 1 % – 3,5 %.
Welche Variante für dich am meisten Sinn ergibt, hängt von deiner Situation ab — sprich mich einfach an.
Je Maßnahme die passenden Fördertöpfe — BAFA, KfW und Finanzamt im Überblick.
Zusätzlich gibt es in einigen Bundesländern und Kommunen weitere Zuschüsse oder zinsgünstige Kredite. Welche Förderung für dein Vorhaben passt, klären wir gemeinsam.
Der Antrag muss immer vor Abschluss des Bauvertrags bzw. Kaufvertrags gestellt werden — nachträglich ist eine Förderung nicht mehr möglich. Fördersätze und Konditionen ändern sich regelmäßig; die genauen, aktuell gültigen Zahlen für dein Vorhaben kläre ich gerne direkt mit dir.
Welche Förderung zu deinem Neubauvorhaben passt und wie sich das am besten mit der Finanzierung kombinieren lässt, schauen wir uns gemeinsam an.
KfW- und NRW.BANK-Darlehen für Kauf und Modernisierung bestehender Immobilien — Stand 2026.
Der Antrag muss immer vor Vertragsabschluss gestellt werden — nachträglich ist eine Förderung nicht mehr möglich. Die genauen, aktuell gültigen Konditionen für dein Vorhaben kläre ich gerne direkt mit dir.
Für die einzelnen Sanierungsmaßnahmen (Heizung, Dämmung & Co.) inkl. BAFA-Zuschüssen findest du alle Details auf der nächsten Seite.
Welche Förderung zu deinem Vorhaben passt, schauen wir uns gemeinsam an.
Trag deine Zahlen ein — die Summen und der Finanzierungsbedarf berechnen sich automatisch.
Gewerke — evtl. in Eigenleistung Kosten = Gesamtwert der Leistung, davon Eigenleistung = darin enthaltener, selbst erbrachter Anteil
Gewerke — evtl. in Eigenleistung Kosten = Gesamtwert der Leistung, davon Eigenleistung = darin enthaltener, selbst erbrachter Anteil
Die Ermittlung der Gesamtkosten im Neubauvorhaben ist sehr wichtig, damit das Vorhaben gut ausfinanziert ist und du als Bauherr ausreichende Puffer für unvorhergesehene Kosten hast. Die Kaufnebenkosten sollten möglichst aus Eigenkapital kommen — das vereinfacht das Vorhaben.
Schick mir deine Eingaben gerne als Screenshot — dann schauen wir gemeinsam drauf.
Diese Berechnung ersetzt keine individuelle Beratung — lass uns gerne gemeinsam draufschauen, damit nichts vergessen wird.
Neubau durch den Bauträger — trag deine Zahlen ein, die Summen berechnen sich automatisch.
Gewerke — evtl. in Eigenleistung Kosten = Gesamtwert der Leistung, davon Eigenleistung = darin enthaltener, selbst erbrachter Anteil
Gewerke — evtl. in Eigenleistung Kosten = Gesamtwert der Leistung, davon Eigenleistung = darin enthaltener, selbst erbrachter Anteil
Auch beim Bauträgerkauf lohnt sich eine genaue Gesamtkostenermittlung — gerade Sonderwünsche und Außenanlagen werden häufig unterschätzt. Die Kaufnebenkosten sollten möglichst aus Eigenkapital kommen.
Schick mir deine Eingaben gerne als Screenshot — dann schauen wir gemeinsam drauf.
Diese Berechnung ersetzt keine individuelle Beratung — lass uns gerne gemeinsam draufschauen, damit nichts vergessen wird.
Kauf einer Bestandsimmobilie inkl. Modernisierung — trag deine Zahlen ein, die Summen berechnen sich automatisch.
Gewerke — evtl. in Eigenleistung Kosten = Gesamtwert der Leistung, davon Eigenleistung = darin enthaltener, selbst erbrachter Anteil
Gerade bei Modernisierungen im Bestand werden Kosten häufig unterschätzt — plane einen ausreichenden Puffer ein. Die Kaufnebenkosten sollten möglichst aus Eigenkapital kommen.
Schick mir deine Eingaben gerne als Screenshot — dann schauen wir gemeinsam drauf.
Diese Berechnung ersetzt keine individuelle Beratung — lass uns gerne gemeinsam draufschauen, damit nichts vergessen wird.
Anschlussfinanzierung, Forwarddarlehen, Modernisierung & Kapitalbeschaffung
Trag deine Zahlen ein, die Summen und der Finanzierungsauslauf berechnen sich automatisch.
Gewerke — evtl. in Eigenleistung Kosten = Gesamtwert der Leistung, davon Eigenleistung = darin enthaltener, selbst erbrachter Anteil
Der Finanzierungsauslauf berücksichtigt neben der neuen Fremdfinanzierung auch nicht abgelöste Altverbindlichkeiten (vorlastende Finanzierungen) — beide zusammen im Verhältnis zum aktuellen Objektwert. Das ist die Kennzahl, mit der die Bank dein Vorhaben bewertet.
Schick mir deine Eingaben gerne als Screenshot — dann schauen wir gemeinsam drauf.
Diese Berechnung ersetzt keine individuelle Beratung — lass uns gerne gemeinsam draufschauen, damit nichts vergessen wird.
Baustein für Baustein deine Finanzierung zusammenstellen — Rate und Restschuld berechnen sich live.
Basis: Gesamtsumme aus den Bausteinen Startbetrag, Zins und Rate werden automatisch aus der Summe oben übernommen
Vergleich ohne vs. mit Sondertilgung(en)
Restbetrag nach Jahren
Vereinfachte Betrachtung: rechnet mit dem gewichteten Durchschnittszins und der gesamten mtl. Rate als ein Darlehen — für eine exakte, bausteinweise Berechnung sprich mich gerne an.
Zinsen, Tilgung, Rate & Restbetrag pro Jahr Summe über alle Bausteine, jeweils mit eigener Zinsbindung, Tilgung und tilgungsfreier Zeit gerechnet
| Jahr | Zinsen | Tilgung | Sondertilg. | Rate | Restbetrag |
|---|
Vermögensaufbau Immobilienwert wächst, Restschuld sinkt — die Lücke dazwischen ist dein Vermögen
| Jahr | Immobilienwert | Restschuld | Vermögen |
|---|
Auch wenn die Finanzierung noch nicht abbezahlt ist: Mit jedem Jahr wächst der Immobilienwert (durch allgemeine Wertsteigerung) und die Restschuld sinkt gleichzeitig durch die Tilgung. Die Differenz — dein tatsächliches Vermögen im Objekt — wächst dadurch deutlich schneller, als es sich anhand der reinen Tilgung vermuten lässt. Gerade Richtung Ruhestand zeigt das: Selbst wenn noch eine Restschuld besteht, steht dem ein oft weit höherer Immobilienwert gegenüber — und du wohnst bereits mietfrei.
Modellhafte Darstellung. Die tatsächliche Wertentwicklung einer Immobilie hängt von Lage, Zustand und Marktentwicklung ab und lässt sich nicht garantieren.
Reines Bausparen zur Zinssicherung unabhängig von einem aktuellen Baustein — z. B. für später geplante Vorhaben
Break-Even-Anschlusszins Ab welchem Zins nach Ende der kürzeren Zinsbindung hätte sich die kürzere Bindung gelohnt? Beide Varianten werden mit gleicher monatlicher Rate verglichen.
Längere Zinsbindung
Kürzere Zinsbindung
Phase 1 — bis Ende der kürzeren Zinsbindung
Phase 2 — bis Ende der längeren Zinsbindung
Liegt der tatsächliche Anschlusszins nach Ende der kürzeren Zinsbindung unter dem Break-Even-Zins, war die kürzere Bindung die günstigere Wahl. Liegt er darüber, wäre die längere Bindung günstiger gewesen.
Die Inflation — der kleine Helfer Einkommen und Lebenshaltungskosten steigen mit der Zeit, die Finanzierungsrate bleibt gleich
| Zeitraum | Einkommen | Lebenshaltung | Aufwand | Aufwand in % | Überschuss |
|---|
Im Regelfall wird das Einkommen durch den allgemeinen Inflationsausgleich in den nächsten Jahrzehnten steigen — natürlich steigen auch die allgemeinen Lebenshaltungskosten mit. Rechnerisch bleibt daher mehr Geld übrig. Mit einer guten Finanzierungsplanung lässt sich der monatliche Aufwand für die Baufinanzierung relativ konstant halten — im Laufe der Zeit wird der Überschuss höher, und dieser lässt sich entweder für steigende Zinsen bei der Anschlussfinanzierung nutzen oder durch höhere Sondertilgungen die Finanzierung schneller zurückzahlen. Ein Indikator für eine gute Finanzierung ist, wenn die Rate anfänglich ca. ⅓ des verfügbaren Einkommens beträgt — über 40 % wird es in aller Regel kritisch.
Die Darstellung ist modellhaft. Die Entwicklung von Einkommen und Inflation lässt sich nicht voraussagen und ist abhängig von den persönlichen Umständen und der allgemeinen wirtschaftlichen Entwicklung. Ohne Gewähr, Irrtümer vorbehalten.
Was, wenn der Anschlusszins steigt? Restbetrag wird automatisch aus der Bausteine-Summe übernommen
Anschlussfinanzierung
Im Kontext der Einkommensentwicklung nutzt Einkommen & Steigerung von oben
Trag oben Werte ein, um die Einordnung zu sehen.
Modellhafte Darstellung, keine Prognose. Die tatsächliche Zins- und Einkommensentwicklung ist nicht vorhersagbar.
Bauzinsen 10 Jahre fest, 1980–2026 Quelle: Deutsche Bundesbank & Marktdaten, gerundet — zur Orientierung
Die aktuellen Zinsen fühlen sich oft "hoch" an — im historischen Vergleich sind sie das aber eher nicht. Zwischen 1980 und 2020 lagen die Bauzinsen fast durchgehend über dem heutigen Niveau, mit einem Höchststand von 12 % Anfang der 1980er Jahre. Die extrem niedrigen Zinsen der 2010er Jahre waren die große Ausnahme in der langfristigen Betrachtung, nicht die Regel.
Werte gerundet und vereinfacht dargestellt, keine Gewähr für Vollständigkeit oder exakte historische Richtigkeit. Vergangene Zinsentwicklungen lassen keine Rückschlüsse auf zukünftige zu.
Alle Bausteine verfügbar: Annuitätendarlehen, Volltilgerdarlehen, Förderdarlehen (KfW/NRW.BANK), Nachrangdarlehen und Zins-Garant. Hinweis zum Zins-Garant: In der Summe oben, im Sondertilgungsrechner und im Jahresverlauf wird er vereinfacht mit den Konditionen des Bauspardarlehens (Phase 2) über die gesamte Laufzeit gerechnet — die eigene Baustein-Ausgabe unten zeigt Phase 1 und Phase 2 exakt getrennt.
Schick mir deine Eingaben gerne als Screenshot — dann schauen wir gemeinsam drauf.
Diese Berechnung ersetzt keine individuelle Beratung — lass uns gerne gemeinsam draufschauen, damit nichts vergessen wird.
Was kann ich mir leisten? Trag deine Einnahmen und Ausgaben ein — die maximale Kreditrate berechnet sich live.
Bei welchem Darlehen ergibt die maximale Rate genau diesen Zins & diese Tilgung? Zur Orientierung — die tatsächliche Struktur planst du im Finanzierungsrechner
Als Faustregel gilt bei der monatlichen Kreditrate im Verhältnis zum Nettoeinkommen (Haushalt gesamt):
Diese Rechnung ersetzt keine Bonitätsprüfung durch die Bank — sie gibt dir eine erste, ehrliche Orientierung, wie viel Rate langfristig gut leistbar ist, ohne den Alltag einzuschränken.
Schick mir deine Eingaben gerne als Screenshot — dann schauen wir gemeinsam drauf.
Diese Berechnung ersetzt keine individuelle Beratung — lass uns gerne gemeinsam draufschauen, damit nichts vergessen wird.
Zwei kurze Fragen, dann geht's direkt in die passende Berechnung.
Mit Zins, Tilgung und Sondertilgung selbst spielen — oder gleich anfragen.
Der Kunde bekommt einen Link, auf dem er nur bestätigen muss, dass diese Daten an Claus weitergegeben werden dürfen — er füllt selbst nichts aus.
Diesen Link kannst du direkt per WhatsApp oder E-Mail an deine Kunden schicken. Sie landen auf einer für dich personalisierten Seite — mit deinem Namen als Empfehlung.
Mit "Ja, ich bin einverstanden" schickst du diese Angaben direkt per WhatsApp an Claus Seegers — er meldet sich dann persönlich bei dir. Deine Daten gehen an niemand sonst. Siehe Datenschutzerklärung.
Link unvollständig
Für diesen Link fehlen Angaben — bitte deinen Berater um einen neuen Link bitten.
Trag ein paar Eckdaten ein — du siehst sofort, wo du stehst.
Sichere dir dein detailliertes Ergebnis und einen Beratungstermin.
Deine Angaben gehen ausschließlich an Claus Seegers. Siehe Datenschutzerklärung.
Interessenten rechnen dort anonym durch, ob die Finanzierung passt — erst bei Interesse geben sie ihre Kontaktdaten frei. Claus bekommt die Anfrage direkt, du bekommst eine kurze Rückmeldung zur Machbarkeit.
Alle Eckdaten der öffentlichen Wohnraumförderung an einem Ort — verlässlich, aktuell und griffbereit für das Beratungsgespräch.
Spalte 1 ist die gesetzliche (Netto-)Einkommensgrenze. Spalte 2 zeigt das dazu mögliche Brutto-Jahreseinkommen bei einem Alleinverdiener aus nicht selbständiger Arbeit — vereinfacht berechnet nach Abzug von Werbungskostenpauschale (1.230 €, bei Renteneinkünften 102 €) sowie pauschal 12 % Steuern, 12 % Rentenversicherung und 12 % Krankenversicherung. Diese Spalte gilt nicht bei Einkünften aus selbständiger Tätigkeit, mehreren Einkommensarten oder Beamtenbezügen. Es gibt zusätzliche Frei- und Abzugsbeträge (z. B. Kinderbetreuungskosten, Unterhalt, Schwerbehinderung), die ein höheres Bruttoeinkommen ermöglichen können — die verbindliche Prüfung übernimmt stets die Bewilligungsbehörde.
Einkommensgruppe A
| Haushalt | Netto-Grenze | Mögl. Brutto |
|---|---|---|
| 1 Person | 23.540 € | 38.011 € |
| 2 Personen | 28.350 € | 51.777 € |
| 3 Personen (1 Kind) | 35.740 € | 57.074 € |
| 4 Personen (2 Kinder) | 43.130 € | 68.621 € |
| 5 Personen (3 Kinder) | 50.520 € | 80.168 € |
| Ehepaar, 3 Personen (1 Kind) | 35.740 € | 63.324 € |
| Ehepaar, 4 Personen (2 Kinder) | 43.130 € | 74.871 € |
| Alleinerziehend, 2 Personen (1 Kind) | 29.210 € | 53.121 € |
| Alleinerziehend, 3 Personen (2 Kinder) | 36.600 € | 58.418 € |
| Rentner, 1 Person | 23.540 € | 31.076 € |
| Rentner, 2 Personen | 28.350 € | 42.668 € |
Einkommensgruppe B (Gruppe A + 40 %)
| Haushalt | Netto-Grenze | Mögl. Brutto |
|---|---|---|
| 1 Person | 32.956 € | 52.724 € |
| 2 Personen | 39.690 € | 69.496 € |
| 3 Personen (1 Kind) | 50.036 € | 79.411 € |
| 4 Personen (2 Kinder) | 60.382 € | 95.577 € |
| 5 Personen (3 Kinder) | 70.728 € | 111.743 € |
| Ehepaar, 3 Personen (1 Kind) | 50.036 € | 85.661 € |
| Ehepaar, 4 Personen (2 Kinder) | 60.382 € | 101.827 € |
| Alleinerziehend, 2 Personen (1 Kind) | 40.894 € | 71.377 € |
| Alleinerziehend, 3 Personen (2 Kinder) | 51.240 € | 81.293 € |
| Rentner, 1 Person | 32.956 € | 40.911 € |
| Rentner, 2 Personen | 39.690 € | 56.244 € |
Nach Abzug der Belastung muss dieser Betrag dem Haushalt monatlich zum Leben verbleiben — erst dann gilt die Finanzierung als dauerhaft tragbar.
Die allgemeine Regel im Wohnraumförderungsgesetz NRW verlangt eigentlich 10 % Eigenleistung — für selbstgenutztes Wohneigentum gilt davon abweichend der reduzierte Satz von 7,5 %.
Was als Eigenleistung zählt:
Die Behörden legen individuell fest, welche Kosten und welche Objektgröße als angemessen gelten — abhängig unter anderem von der Kostenkategorie der Kommune und der Haushaltsgröße.
| Gruppe A | Gruppe B | Tilgungsnachlass | |
|---|---|---|---|
| Grundbetrag K1 | 100.000 € | 59.000 € | 10 % |
| Grundbetrag K2 | 115.000 € | 69.000 € | |
| Grundbetrag K3 | 148.000 € | 88.000 € | |
| Grundbetrag K4 | 184.000 € | 110.000 € | |
| Familienbonus je Kind | 24.000 € | 24.000 € | 10 % |
| Barrierefreiheit | 11.500 € | 11.500 € | 10 % |
| BEG Effizienzhaus 40 (inkl. Bauen mit Holz) | 30.000 € | 30.000 € | 50 % |
Die Kostenkategorie (K1–K4) richtet sich nach der Kommune, in der das Objekt liegt — größere Städte mit höheren Bau- und Grundstückskosten liegen tendenziell in einer höheren Kategorie.
| Neubau | Ersterwerb | Bestand | |
|---|---|---|---|
| Sollzins | 0,5 % | 0,5 % | 0,5 % |
| Verwaltungskostenbeitrag | 0,5 % | 0,5 % | 0,5 % |
| Tilgung Baudarlehen | 1,0 % | 1,0 % | 2,0 % |
Der Verwaltungskostenbeitrag wird als befristete Maßnahme erst ab dem dritten Jahr nach Leistungsbeginn erhoben — die ersten beiden Jahre bleiben davon frei.
| Neubau | Ersterwerb | Bestand | |
|---|---|---|---|
| Sollzins | 3,58 % | 3,58 % | 3,58 % |
| Verwaltungskostenbeitrag | 0,5 % | 0,5 % | 0,5 % |
| Tilgung Baudarlehen | 2,0 % | 2,0 % | 2,0 % |
Reicht das Förderdarlehen zur Deckung des Gesamtdarlehens nicht aus und kommt ein Hausbankdarlehen zur Restfinanzierung nicht in Frage, lässt sich ein Ergänzungsdarlehen zwischen 2.000 € und maximal 50.000 € beantragen. Der Zinssatz von 3,58 % gilt für die ersten 10 Jahre.
Die Konditionen werden für 30 Jahre festgeschrieben. Danach greift ein Zinssatz von 2 % über dem jeweils gültigen Basiszins nach § 247 BGB.
| Neubau | Ersterwerb | Kaufobjekt |
|---|---|---|
| 1. Rate = 40 % Baubeginn 2. Rate = 40 % Rohbau 3. Rate = 20 % Bezugsfertigkeit | 100 % bei Bezugsfertigkeit/Lastenübergang | 100 % bei Bezugsfertigkeit/Lastenübergang. Liegen die Modernisierungskosten über 10 % der Gesamtkosten, gilt eine individuelle Regelung (Nachweis der Modernisierungskosten, auch wenn diese über die Hauptbank getragen werden). |
In vielen Fällen ist eine Zwischenfinanzierung der Fördermittel notwendig. Wichtig: Die Gesamtfinanzierung muss auch dann sicher stehen, falls die Mittel der NRW.BANK am Ende nicht bewilligt werden.
Herausforderung und Risiko bei Zwischenfinanzierung
Aktuell sind die Fördertöpfe vielerorts bereits ausgeschöpft, und die Bearbeitungsfristen sind entsprechend lang. Ein Rechtsanspruch auf die Fördermittel besteht nicht — der Bearbeitungsprozess dauert in der Regel mindestens drei Monate, je nach Kommune aber auch bis zu einem Jahr oder länger. Für einen laufenden Kaufprozess ist das eine echte Herausforderung: Der Verkäufer kann und will in aller Regel nicht so lange warten, was die Umsetzung erschwert.
Als Lösung bietet sich eine Zwischenfinanzierung an — die Hausbank stellt dabei sowohl die eigentlichen Bankmittel als auch eine Überbrückung für die öffentlichen Mittel bereit, bis diese bewilligt sind. Dafür gelten allerdings sehr strenge Anforderungen: Die Bank muss sicherstellen, dass die Finanzierung auch dann trägt, wenn die Fördermittel am Ende nicht bewilligt werden. Nur wenige Kundensituationen passen wirklich in dieses Schema, und nur wenige Banken bieten diesen Weg überhaupt an. Selbst wenn es passt, entstehen für die Zwischenfinanzierung spürbare Zusatzkosten, die sich oft nicht aus dem laufenden Budget tragen lassen — verbunden mit einem nicht zu unterschätzenden Risiko.
Klare Empfehlung: Dieser Weg lässt sich in aller Regel nur dann verantwortungsvoll umsetzen, wenn der Kauf erst nach der Bewilligung der Fördermittel erfolgen kann.
Noch nicht alle Angaben da
Deine Angaben gehen ausschließlich an Claus Seegers, je nach gewähltem Weg per WhatsApp oder E-Mail. Siehe Datenschutzerklärung.
Möchtest du schon jetzt Unterlagen wie Exposé oder Einkommensnachweise mitschicken? Sicherer als per WhatsApp oder E-Mail geht das über den Upload-Link — du findest ihn auch jederzeit auf meiner Website unter "Deine Finanztooler".
Spiel mit Zins, Tilgung und Sondertilgung — und sieh direkt, was sich ändert.
Zusätzliche jährliche Sondertilgung — zeigt, wie viel schneller die Restschuld sinkt.
Oder eine einmalige Sondertilgung zu einem bestimmten Zeitpunkt — z. B. aus einer Erbschaft oder Bonuszahlung.
| Nach | Restschuld ohne ST | Restschuld mit ST |
|---|
Gold = Zinsanteil, Blau = Tilgung, Rot = Sondertilgung. Die Linie zeigt die Restschuld.
Immobilienwert wächst, Restschuld sinkt — die Lücke dazwischen ist dein Vermögen. Startwert: dein Darlehensbetrag als Objektwert.
| Jahr | Immobilienwert | Restschuld | Vermögen |
|---|
Bauzinsen 10 Jahre fest, 1980–2026 Quelle: Deutsche Bundesbank & Marktdaten, gerundet — zur Orientierung
Die aktuellen Zinsen fühlen sich oft "hoch" an — im historischen Vergleich sind sie das aber eher nicht. Zwischen 1980 und 2020 lagen die Bauzinsen fast durchgehend über dem heutigen Niveau, mit einem Höchststand von 12 % Anfang der 1980er Jahre. Die extrem niedrigen Zinsen der 2010er Jahre waren die große Ausnahme in der langfristigen Betrachtung, nicht die Regel.
Werte gerundet und vereinfacht dargestellt, keine Gewähr für Vollständigkeit oder exakte historische Richtigkeit. Vergangene Zinsentwicklungen lassen keine Rückschlüsse auf zukünftige zu.
Nur zum Ausprobieren
Diese Zahlen sind eine erste Orientierung. Deine genauen Konditionen — inklusive möglicher Fördermittel — besprechen wir am besten persönlich.
Finanztooler GmbH
Bechemstr. 28
47058 Duisburg
Handelsregister: HRB 38475
Registergericht: Amtsgericht Duisburg
Steuer-Nummer: 109/5961/0932
Vertreten durch:
GF Claus Seegers
Telefon: +49 (0) 151 27009073
E-Mail: info@finanztooler.de
Herr Claus Seegers ist Mitglied der Niederrheinischen Industrie- und Handelskammer Duisburg-Wesel-Kleve zu Duisburg.
Niederrheinische Industrie- und Handelskammer Duisburg-Wesel-Kleve zu Duisburg
Mercatorstraße 22-24
47051 Duisburg
Berufsbezeichnung: Immobiliardarlehensvermittler nach § 34 i Abs. 1 GewO
Zuständige Kammer: Niederrheinische Industrie- und Handelskammer Duisburg-Wesel-Kleve zu Duisburg
Verliehen in: Bundesrepublik Deutschland
Immobiliardarlehensvermittler sind nach Maßgabe von § 34 i Gewerbeordnung (GewO) tätig. Die Erlaubnis des Herrn Seegers nach § 34 i Abs. 1 GewO wurde durch die Niederrheinische Industrie- und Handelskammer zu Duisburg erteilt.
Herr Claus Seegers wurde in das zentrale Vermittlerregister (www.vermittlerregister.info) gemäß § 11 a Abs. 1 GewO unter der Register-Nummer D-W-119-HBM5-45 eingetragen.
Es gelten folgende berufsrechtliche Regelungen:
Die berufsrechtlichen Regelungen können über die vom Bundesministerium der Justiz und von der juris GmbH betriebene Homepage unter gesetze-im-internet.de eingesehen werden.
Erlaubnis nach § 34 c Gewerbeordnung (GewO) durch den Kreis Mettmann, erteilt am 09.12.2021:
Die Europäische Kommission stellt eine Plattform zur Online-Streitbeilegung (OS) bereit: ec.europa.eu/consumers/odr. Unsere E-Mail-Adresse finden Sie oben im Impressum.
Wir sind nicht bereit oder verpflichtet, an Streitbeilegungsverfahren vor einer Verbraucherschlichtungsstelle teilzunehmen.
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Du hast jederzeit das Recht, unentgeltlich Auskunft über Herkunft, Empfänger und Zweck deiner gespeicherten personenbezogenen Daten zu erhalten, sowie ein Recht auf Berichtigung, Löschung oder Einschränkung der Verarbeitung. Erteilte Einwilligungen kannst du jederzeit widerrufen. Außerdem steht dir ein Beschwerderecht bei der zuständigen Aufsichtsbehörde zu.
Diese Website wird bei einem externen Dienstleister gehostet. Die dort erfassten personenbezogenen Daten (u. a. IP-Adressen, Kontaktanfragen, Meta- und Kommunikationsdaten, Vertragsdaten, Namen, Websitezugriffe) werden auf dessen Servern gespeichert – zur Vertragserfüllung (Art. 6 Abs. 1 lit. b DSGVO) und im Interesse einer sicheren, effizienten Bereitstellung (Art. 6 Abs. 1 lit. f DSGVO).
Eingesetzter Hoster:
Netlify, Inc.
44 Montgomery Street, Suite 300
San Francisco, CA 94104, USA
www.netlify.com
Die Datenübertragung in die USA stützt sich auf die Standardvertragsklauseln der EU-Kommission sowie auf das EU-US Data Privacy Framework, dem Netlify angeschlossen ist. Mit dem Hoster besteht ein Vertrag über Auftragsverarbeitung (AVV) gemäß Art. 28 DSGVO, einsehbar unter netlify.com/pdf/netlify-dpa.pdf.
Finanztooler GmbH
Bechemstr. 28
47058 Duisburg
Vertreten durch: Geschäftsführer Claus Seegers
Telefon: 0151 2700 90 73
E-Mail: info@finanztooler.de
Wir weisen darauf hin, dass die Datenübertragung im Internet (z. B. per E-Mail) Sicherheitslücken aufweisen kann. Ein lückenloser Schutz der Daten vor dem Zugriff durch Dritte ist nicht möglich.
Soweit keine speziellere Speicherdauer genannt ist, verbleiben deine Daten bei uns, bis der Verarbeitungszweck entfällt oder gesetzliche Aufbewahrungsfristen ablaufen. Diese Website nutzt SSL-/TLS-Verschlüsselung zum Schutz der Datenübertragung.
Cookies: Diese Website verwendet Cookies – teils technisch notwendig, teils zur Optimierung des Angebots. Notwendige und funktionale Cookies stützen sich auf Art. 6 Abs. 1 lit. f DSGVO (berechtigtes Interesse); sofern eine Einwilligung abgefragt wurde, gilt Art. 6 Abs. 1 lit. a DSGVO. Du kannst Cookies in deinem Browser jederzeit einschränken oder löschen.
Server-Log-Dateien: Browsertyp, Betriebssystem, Referrer-URL, Hostname, Uhrzeit der Serveranfrage und IP-Adresse werden automatisch erfasst (Art. 6 Abs. 1 lit. f DSGVO), ohne Zusammenführung mit anderen Datenquellen.
Kontaktanfragen (Formular, E-Mail, Telefon): Deine Angaben werden zur Bearbeitung der Anfrage gespeichert (Art. 6 Abs. 1 lit. b bzw. f DSGVO) und nicht ohne deine Einwilligung weitergegeben.
WhatsApp: Für die Kommunikation nutzen wir WhatsApp Business (WhatsApp Ireland Limited, Dublin). Die Kommunikation ist Ende-zu-Ende-verschlüsselt; WhatsApp erhält jedoch Zugriff auf Metadaten (Absender, Empfänger, Zeitpunkt) und teilt Daten laut eigener Aussage mit der US-Konzernmutter Meta. Der Anbieter ist nach dem EU-US Data Privacy Framework zertifiziert. Details in der Datenschutzrichtlinie von WhatsApp.
Google Workspace, Gmail & Google Meet: Für die geschäftliche E-Mail-Kommunikation, Terminvereinbarung und für Videoberatungen nutzen wir Google Workspace (u. a. Gmail und Google Meet) der Google Ireland Limited, Gordon House, Barrow Street, Dublin 4, Irland. Bei E-Mail-Kontakt oder einem Videogespräch werden deine Angaben (Name, E-Mail-Adresse, Inhalt der Nachricht bzw. Verbindungsdaten des Gesprächs) zur Bearbeitung deiner Anfrage bzw. zur Durchführung der Beratung verarbeitet (Art. 6 Abs. 1 lit. b bzw. f DSGVO). Die Datenübertragung kann auch in die USA erfolgen; sie stützt sich auf die Standardvertragsklauseln der EU-Kommission. Details in der Datenschutzerklärung von Google.
Google Gemini: Wir setzen Google Gemini als KI-gestütztes Assistenzsystem für interne Arbeitsabläufe ein (Google Ireland Limited, Dublin). Eine Verarbeitung deiner personenbezogenen Daten findet dabei nur insoweit statt, wie es zur Bearbeitung deiner Anfrage erforderlich ist (Art. 6 Abs. 1 lit. f DSGVO).
Claude (Anthropic): Für interne Arbeitsabläufe, u. a. bei der Erstellung und Pflege dieser Website, setzen wir zusätzlich den KI-Assistenten Claude der Anthropic PBC, 500 Howard Street, San Francisco, CA, USA, ein. Eine Verarbeitung deiner personenbezogenen Daten findet dabei nur insoweit statt, wie es zur Bearbeitung deiner Anfrage erforderlich ist (Art. 6 Abs. 1 lit. f DSGVO). Die Datenübertragung in die USA stützt sich auf die Standardvertragsklauseln der EU-Kommission.
Tresorit: Für den sicheren, verschlüsselten Upload von Unterlagen (z. B. Einkommensnachweise, Exposé) nutzen wir Tresorit der Tresorit AG, Pfingstweidstrasse 60b, CH-8005 Zürich, Schweiz. Die Übertragung ist Ende-zu-Ende-verschlüsselt (Art. 6 Abs. 1 lit. b bzw. f DSGVO). Für die Schweiz besteht ein Angemessenheitsbeschluss der EU-Kommission, sodass die Datenübertragung dorthin datenschutzrechtlich einer Übermittlung innerhalb der EU gleichgestellt ist. Details in der Datenschutzerklärung von Tresorit.
Europace: Für die Ermittlung von Finanzierungskonditionen und den digitalen Finanzierungsassistenten nutzen wir die Plattform der Europace AG, Heidestraße 8, 10557 Berlin. Dabei werden die von dir eingegebenen Finanzierungsdaten zur Ermittlung passender Konditionen an Europace bzw. angeschlossene Bankpartner übermittelt (Art. 6 Abs. 1 lit. b bzw. f DSGVO). Details in der Datenschutzerklärung von Europace, abrufbar unter europace.de.
ProvenExpert: Wir binden Bewertungssiegel von ProvenExpert (Expert Systems AG, Berlin) ein. Beim Besuch der Website wird eine Verbindung zu ProvenExpert hergestellt (Art. 6 Abs. 1 lit. f DSGVO).
Instagram & Facebook (Meta): Wir sind mit Profilen auf Instagram und Facebook vertreten und verlinken diese auf unserer Website. Anbieter ist die Meta Platforms Ireland Limited, 4 Grand Canal Square, Grand Canal Harbour, Dublin 2, Irland. Beim Aufruf eines verlinkten Profils gelten die Datenschutzbestimmungen von Meta; auf die dortige Datenverarbeitung haben wir keinen Einfluss. Details in der Datenschutzrichtlinie von Meta. Sofern wir künftig Inhalte von Instagram oder Facebook direkt einbinden oder Werbe-/Analysewerkzeuge von Meta einsetzen, informieren wir an dieser Stelle gesondert und holen, soweit erforderlich, deine Einwilligung ein.
Google Web Fonts: Schriftarten werden lokal gehostet, es findet keine Verbindung zu Google-Servern statt.
Personenbezogene Daten werden nur erhoben, soweit sie für die Begründung, Ausgestaltung oder Änderung eines Rechtsverhältnisses erforderlich sind (Art. 6 Abs. 1 lit. b DSGVO). Kundendaten werden nach Abschluss des Auftrags oder Beendigung der Geschäftsbeziehung gelöscht, gesetzliche Aufbewahrungsfristen bleiben unberührt.
finlink.de: Wir nutzen Service und Tools der LoanLink GmbH (Berlin). Details in der Datenschutzerklärung von finlink.de.
